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先來談談這一篇報導『青貧族』,

裡面提到30~39歲 薪資所得倒退19年。

有小家庭月收入11萬也存不了錢,

因為要供養上下兩代,成為夾心族。

 

在經濟成長衰弱和對未來的恐慌下,

台灣有76%女性 從26歲開始學理財,

平均每月花9736元投資,想改變未來。

 

然而新聞只是輕描淡寫的道出現實,

到底一輩子要賺多少錢才能輕鬆?

根據我的粗糙統計《人一輩子的花費》,

普通家庭一輩子要賺7752萬元。

 

到底要如何解決未來的財務難題?

難道真的有理財的"九陽神功",

學起來後就能發大財改變人生?

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(這種訊息看了就可以刪掉了) 

 

投資當中有一個"聖杯謬誤",

讓人誤以為 透過財經秘笈或拜師高手,

就可以有高速獲利的機會,

就可以把十萬元變成一千萬。

然而現實世界極少數人一夜致富,

資產翻十倍的故事 往往只是運氣好。

 

認真存錢認真專研投資,

如果能夠花10-15年財務自由,

已經算是非常厲害的高手了。

面對青貧族的台灣現狀,

想為生活尋找改變的心是好的,

所以更應該 腳踏實地建構財務目標。

 

1. 用對的思維做投資起步,

重點不是翻倍,而是養經驗。

如果是一開始資本小、投資經驗又少,

建議別炒短線和埋頭找內線飆股,

更別找朋友推薦的短期翻倍投資機會,

因為不管大賺或大賠 你都學不到東西。

當有一天你有一千萬,

你不可能敢用這樣的方式把錢全部投入。

 

強烈建議要先從波動小的投資開始,

以穩健和定期定額為主,

因為這段時期重點不在大獲利,

而主要是在 培養投資經驗。

隨著經驗變多+持續做投資研究,

你才不會在投資時被人性牽著走,

當有一天你投入很多錢時 才不會大起大落。

 

所以對於投資新手,我給兩個小建議:

1. 《認識何謂被動投資》

2. 《ETF是新手的好朋友》

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2.存到500萬本金最重要

殘酷的事實來了,

我認為投資獲利要能夠開始"有感覺",

本金至少要500萬!

我這裡不是說總資產500萬喔,

而是可動用在投資的資金500萬。

 

如果你能夠穩穩一年獲利10%,

已經打敗全台灣9成的投資人,

所以請別輕信 一年300%的神話!

 

所以我先假設你一年報酬率10%,

但若本金很少,5萬的10%不過5000

對生活完全不構成影響;

就算50萬的10%也才5萬

頂多買2支IPhone7開心一下。

 

500萬的10%就是50萬

這可是很多小資族一年的薪水,

雖然稱不上富裕,

但已經足以改變生活模式,

並真正開始為人生帶來化學效應。


我認為理財的終極目標是財務自由

也就是你能夠從老闆手中拿回時間,

不用被綁在工作上,

才能運用天賦或熱情,創造更多生活價值,

而500萬本金才能和財務自由碰上邊。

( 深度文章→財務自由的意義 )

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3."節流"不是為了省錢

而是為了養成良好的花錢習慣

想真正用理財改變生活,

回歸根本,就是你要好好規劃:

『該如何快速存到500萬』

 

你可能會想:「500萬!?怎麼可能!」

但我真的沒亂寫,我還覺得500萬算少,

網路上某理財高手是建議"2000萬"。

 

創造被動收入本來就不是容易的事,

想要一個月產生4-5萬的投資獲利,

除了"資金盤"和"詐騙案"以外,

500萬根本就是最基本中的基本。

 

那要如何達到這個目標呢?

方法有兩種:1-開源  2-節流

 

所謂"節流"就是減少不必要的花費,

最有效的方法就是記帳,

所以我才會推薦大家多使用記帳app。

(深度文章:記帳的三大好處)

 

但記帳並不能讓你可以省出大錢,

能透過記帳 月省5000元就不得了了,

省個10年也才多存60萬(其實也不錯)

 

記帳最大的重點是養成好習慣

讓你的花費是"等量支出"而非"等比例支出"。

有很多人賺3萬時花2萬,

但賺9萬時就花到6萬(花費總是收入的2/3)

這樣就叫做等比例支出,賺越多花越多。

 

但不管賺3萬或9萬,就是只花2萬,

這就是等量支出的概念,

控制花費,賺錢的時候存錢才會快,

才能越快達到500萬本金的目標。

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4. "開源"不僅是打工或加班

更要找到對的"人生投資工具"

講到這邊,你會發現:

『開源才是一切的核心』

想要存錢,努力賺錢當然很重要。

 

然而一樣是賺錢,有沒有規劃就差很多。

"金錢"、"時間"、"人脈"、"能力",

這些都是每個人最重要的資源,

如何活用這些條件去增加收入,

是一般上班族累積本金的關鍵。



最差的開源 就是去下班後去超商打工,

完全只用"時間"換錢,增加的所得很有限。

 

有些人加入"能力"的要素,

做高中家教、做健身教練,時薪就會提高。

 

但若懂得再利用更多自身資源,

例如結合"人脈",收入當然能再拉高。

像我朋友做海外代購,用心維繫一批熟客,

透過轉介和口碑,月營收高達50萬,

後來把業務分配給朋友幫忙做,

一樣有賺錢,更幫自己賺到了時間。

 

用圖式你就能看得比較清楚:

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把開源的過程用投資概念來表達,

你就能夠快速發現,重點有兩個:

1.你該如何找到好的人生投資工具

→所以擴大生活圈和多請益強者很重要

2.你該如何讓自己具備足夠的條件

→所以有意識的逼自己成長很重要

 

最後你會發現 在開源的初期,

培養"自己實力"和"做生意的眼光",

進而提升自己的"單位時間獲利",

比起只用時間換錢重要得多。

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再次強調,

想要靠投資改變生活絕非易事,

開源節流的效果也非一蹴可幾,

務必把眼光放在"幾年的努力",

而非"幾天的改變"。

 

一切都是沒有奇蹟只有累積,

只要持續成長自己的實力和財商,

並且腳踏實地的著手資本累積,

讓自己累積每天1%的成長,

光是一年就會和同儕拉出差距,

三到五年就會有明顯的成績。

如果你喜歡這篇文章,歡迎分享→

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額外分享兩篇我的文章:

1.比起存錢 你更該有意義的花錢

(用不同角度思考財務分配)

2.一個影響我十年的理財遊戲

(從現金流看生涯規劃)

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Justin 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(4) 人氣()


留言列表 (4)

發表留言
  • Brian Hsu
  • 您好~

    覺得寫的很棒也很貼切

    想在臉書上分享您的連結~

    先徵詢您的同意
  • OK

    Justin 於 2016/09/21 15:33 回覆

  • lichen1943
  • 勘源節流
    感謝分享

    想問你
    對 ETF 有信心嗎
  • David Chou
  • 中肯