圖片2.jpg

大多數人都聽說過一件事:

『錢存在銀行很可惜』

『只拿1%的年利率很笨』

 

那麼 錢到底該放哪裡呢?

聽說有一種股票叫"定存股",

乾脆就來買"定存股"吧!

 

但...買"定存股"就比"銀行定存"好嗎?

你確定??

還是來談談定存股背後的意義吧。

 

讓我們先從定存是甚麼談起

定存之所以會這麼吸引人,

就是因為 你存10萬元入銀行,

過了一年後,

就可以穩穩拿到1000元利息。

過程中 本金10萬完全不會變少(保本),

而且保證可以拿到利息1000元(保息),

這保本保息的特性,深受婆婆媽媽喜愛。

 

有任何股票可以達到保本保息嗎?

也就是說 有股票可以每年穩穩給你現金股利,

而且 股價完全不會下跌嗎?

這裡一定要先 突破盲腸盲點!

 

很多人以為"有些股票"和定存一樣,

買了不會有任何損失,

而且每年可以拿到 比銀行好的利息。

 

嗯...這是理想沒錯,

但是真實世界存在這樣的股票嗎?

明白告訴你:『沒有』

全台灣上市櫃股票1616檔,

沒有任何一檔股票的股價不會變,

沒有任何一檔股票的殖利率不會變。

 

簡單來說,如果你想買股票,

你要先清楚 "買股票不等於定存",

而是我們為了降低風險(但一定還是有風險),

盡量去尋找像銀行定存的股票:

1.股價不太變動,盡量和定存一樣。

2.股利股息穩定,盡量和定存一樣。

在這樣的狀況下,我們才能說這是"定存股"。

圖片1.jpg

 

定存股關鍵1:公司不會倒閉!

買股票最怕的就是 一路抱到掛,

有些公司雖然短期間股利不錯,

但其實是迴光返照,

給了一兩年的甜頭後,一路跌到窒息。

 

要如何確定公司的穩定度?

其實最基本就是看:

a. 公司上市時間夠長

時間代表公司經得起考驗。

b. 公司的股本要夠大

知名的大公司相對不容易倒。

c. 公司要持續在賺錢

做生意本來要是要穩穩賺錢。

 

假設你現在 拿出100萬血汗錢,

希望買定存股放長久,未來當退休金。

以下兩支股票你會怎麼選?

 

台積電(2330) vs 友佳(912398)

2014年 現金殖利率差不多,

但是規模差很多,穩健度差更多。

 

如果你真的想買股票當定存,

真的想放個10年以上,

台積電當然會大勝於友佳。

圖片2.jpg

 

 

定存股關鍵2:公司配息穩定!

如果只是一昧追求短時間殖利率,

就很容易買到曇花一現的公司。

像是遊戲大亨"網龍",

早期在2010年 殖利率高達10.1%,

假如你因為新聞 跑去買它的股票,

2年後 你就會哭出來,因為股價一路跌,

再2年後 你會哭不出聲音,

因為股利連一塊錢發不出來...(時間很殘酷)

圖片1.jpg

 

定存股就是要穩穩地領股利,

所以建議你要抓個10年來驗證一下,

如果是穩穩在發股利,買起來也比較安心。

 

像是鄉民最愛的"中華電"就有此特性,

過去十年來,最低也有殖利率4.73%,

不但超過銀行定存不少,

更符合定存股條件"長期配息穩定"。

圖片2.jpg

 

定存股關鍵3:股價波動小!

買存股最怕賺了股利,賠了股價,

就像是你買一檔100元的股票,

今年很開心的發了10元現金股利,

但是股價卻跌到50元。

一來一往,你還倒賠40元。

 

為了避免股價起伏不定,令人心神不安,

定存股大多"股價波動小"或"穩定成長"。

圖片3.jpg

 

為了找到較符合條件的公司,

盡量排除景氣循環股,

避免股價跟著景氣大好大壞,

股利當然也會跟著縮水。

 

反之,建議從食衣住行的行業找好公司,

不管景氣如何,這些產業都不可少,

像是 電信三雄:中華電、台灣大、遠傳

或是 保全雙傑:中保、新保

獲利穩定、股利穩定,股價也相對穩定,

所以都是鼎鼎大名的 定存股標的。

圖片4.jpg

(2011年至今的月線線圖)

 

定存股關鍵4:產業前景持續正面!

就算一間公司過去有良好表現,

不論獲利、股利、規模都是個好寶寶,

但若未來該產業發生改變,

也很可能會中箭落馬。

 

像是老一輩最愛的中鋼

隨著中國大陸廉價鋼品的傾銷,

中鋼的獲利持續衰退,

股利越發越少,股價也是一路下跌。 

圖片2.jpg

 

曾經世界第二電腦品牌的宏碁

2011年前 獲利穩定,股利也不錯,

但是因為 賈伯斯改變了世界,

PC和NB產業 被 智慧型手機和平板打趴,

獲利連連敗退的宏碁,

近期股利根本發不出來,股價跌到剩1/10 。

圖片1.jpg

 

總的來說,除非是買 台灣50ETF,

才能不用擔心產業變化 (低點一直買就可以了)

否則投資定存股,腦袋還是必須與時俱進,

自己要有基礎眼光 判斷產業前景。

 

如何利用免費網路工具找定存股?

關於定存股,本文小小總結一下:

1. 夠久:公司上市超過10年

2. 夠大:公司資本額高於50億

3. 夠賺:連續10年EPS>1

4. 夠利:連續10年現金殖利率>4%

5. 夠穩:股價波動小 (或穩定成長)

6. 夠遠:產業前景持續正面

 

以上只是大方向的判斷依據,

幾年才算久?甚麼指標才算夠賺?

是否要看更多財報細節?

這些各個行家都有不同的標準。

 

不過"腦中的想法"要如何被實踐,

總不可能我去奇摩股市一檔一檔看吧...

(而且奇摩的資料都只有近幾年的)

 

不用擔心,有很多好網站提供免費的工具,

像是CMoney:Cmoney選股網

像是財報狗:財報狗選股網

我都覺得介面做得很漂亮又簡單好用。

 

這裡我就用一分鐘影片示範一下,

如何用這些免費資源 就能找到定存股。


 

巴菲特的名言:

the important thing is to find

    wet snow and a really long hill.』

(投資的重點 就是要找到雪和長坡道)

定存股在某種意義上,

算是保守型穩健投資人的"雪球",

一路領現金股利 再回過頭來投入,

股本就可以越滾越大。

 

希望本文可以讓你 對定存股有初步認識,

開啟你著手打敗定存的第一步

 

額外分享兩篇我的文章:

1.書廷談 一個影響我10年的理財遊戲

(從現金流看生涯規劃)

2.書廷談 一分鐘搞懂原油投資

(95無鉛汽油大跌35%的真相)

圖片14.jpg

 

 

 

 

 

 

 

 

文章標籤
創作者介紹

書廷理財日記

Justin 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()