一想到做個人理財規劃，
大部分人第一直覺都認為很重要，
但第二念頭馬上就上來了：
『我數學不好/邏輯不好，
也沒有金融背景，我做不來。』
於是我發現周圍的朋友，
不管出社會五年、十年，
大多都沒好好做過資產計畫表。
對於很多小資族，
三.五百萬的資產似乎遙不可及。
但你知道嗎？
做資產計畫表根本不難，
用小學數學就綽綽有餘，
而且只需要30分鐘就可以搞定。
下面我透過簡單的EXCEL，
帶大家坐理財時光機，
變數有起始本金/每月存款/投資工具，
當時間一拉長，
你就會發現一些顯而易見的真相。
1. 工具不同，存錢速度差很多
透過三張圖，你會發現，
存的錢基本上是一樣的，
但是累積到500萬的速度有差，
銀行要花25年，
但是被動投資只要16年。
而更重要的是，
好不容易累積到500萬，
如果報酬率是1%，
那一年只會產生5萬的收益，
這筆錢對生活的幫助很有限。
但若報酬率是7%，
一年可以產生35萬的收益，
若是開銷不大的狀況來說，
夫妻兩人就可以有一人可以工作減半，
對生活的改變就會很大。
2. 每個月多存一點，結果差很多
如果至少懂得運用被動投資，
在年報酬率7%的狀況下，
累積到一桶金500萬，
月存5千元 要花27年，
月存2萬元 只要13年。
500萬在年化7%的狀況下，
帶來的報酬相當於 每月加薪3萬！
雖然存2萬對小資族確實比較辛苦，
但花13年達到這個目標 很值得。
而且若你願意持續每月存錢的習慣，
每月存5000，
40年後可以累積 1344萬。
但每月存2萬元，
40年後可以累積近 5000萬！
3. 看似簡單的計算，
大部分人沒做過！
根據我自己詢問周圍的朋友，
不論是普通的上班族，
還是醫師、律師等高收入族群，
90%的人沒有做過這個計算。
對於金錢，我們容易只靠感覺，
但是沒有一個理性的規劃。
所以多賺的多存的，
容易別人一推銷甚麼金融商品就買，
或幾次旅遊/幾個奢侈品就花掉大半。
我認為理財的終極意義，
是讓金錢為人生做服務，
終極目標是財務自由的狀態。
而一份中長期的財務計畫表，
就是達成這個目標的指南針。
4. 實際案例分享
陳先生今年28歲，沒甚麼存款，
但他希望能夠在40歲前，
讓被動收入佔總收入50%。
陳先生現在月薪3萬4000，
認為自己40歲時月薪能有6萬。
根據他的目標，
到時每個月要有3萬的被動收入。
每月3萬元，代表每年要有36萬，
以7%的投報率來說，
陳先生必須要有514萬的資產，
而且必須在12年內達成，
其實最簡單的方法就是：
1. 至少懂得運用被動投資(7%)
2. 每月存23500元
所以小小結論一下，
大方向的理財不需要高智商，
只需要我們願意花時間正視。
這裡提供上面的EXCEL表下載：
►►基礎理財計畫表(EXCEL)
然而還是必須提醒，
當現有狀況的儲蓄能力有限時，
更重要是開拓增加收入的可能性，
而非一味的只想創造超額報酬。
延伸問題1：『到底要多少錢才夠用？』
►►人一生的花費(文章)
延伸問題2：『為什麼要追求財富自由？』
►►財富自由是一個偽議題(文章)
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